2025년 마이데이터 앱 추천 TOP 7: 은행 vs 핀테크, 당신의 선택은?

2025년 현재, ‘내 돈 관리’의 패러다임이 완전히 바뀌었습니다. 과거에는 은행 앱, 카드사 앱, 증권사 앱을 일일이 오가며 자산을 확인해야 했다면, 이제는 마이데이터(MyData) 서비스 덕분에 단 하나의 앱으로 모든 금융 생활을 한눈에 파악하는 시대가 열렸죠.

이제 마이데이터는 단순히 흩어진 자산을 모아보는 것을 넘어, 나의 소비 습관을 분석해 똑똑한 절약을 돕고, 최적의 금융 상품을 추천하며, 신용점수까지 관리해 주는 나만의 금융 비서로 진화했습니다. 오늘은 수많은 서비스 중에서도 가장 똑똑하고 편리한 은행·핀테크 마이데이터 앱 TOP 7을 심층 비교 분석해 드립니다.

마이데이터, 정확히 무엇이고 왜 중요할까?

아직도 마이데이터가 낯설게 느껴지시나요? 아주 간단합니다. 마이데이터란, 여러 금융기관에 흩어져 있는 내 금융 정보의 주도권을 기업이 아닌 ‘나’ 자신에게 돌려주는 제도입니다. 내가 동의만 하면, 은행 계좌, 카드 내역, 투자 정보, 보험 내역, 심지어 통신요금 납부 내역까지 하나의 앱으로 안전하게 불러와 통합 관리할 수 있습니다.

• 흩어진 자산 통합 조회: 모든 은행 잔고, 주식 평가액, 카드 대금을 한 화면에서 확인
• 자동 가계부 (소비 패턴 분석): 카드 내역을 자동으로 분석해 내가 어디에 돈을 많이 쓰는지 리포트로 제공
• 신용점수 관리 및 향상: 무료로 신용점수를 조회하고, 점수를 올릴 수 있는 방법을 코칭
• 초개인화 금융 상품 추천: 내 자산과 소비 습관에 딱 맞는 예적금, 대출, 카드 상품 추천

결국 마이데이터를 잘 활용하는 사람이 정보의 불균형에서 벗어나, 남들보다 더 좋은 조건으로 돈을 모으고 불릴 수 있는 시대가 된 것입니다.

은행 vs 핀테크, 2025년 마이데이터 서비스 TOP 7 비교

이제 본격적으로 대한민국 금융 소비자들에게 가장 많은 사랑을 받는 마이데이터 서비스 7가지를 만나보겠습니다. 각 앱의 특징과 차별점을 비교하며 나에게 가장 잘 맞는 ‘금융 비서’를 찾아보세요.

1. 카카오뱅크: 국민 메신저와 결합한 생활밀착형 관리

• 특징: ‘국민 앱’ 카카오톡을 기반으로 한 압도적인 접근성과 직관적인 UI/UX가 최대 강점입니다. 복잡한 금융 용어 대신 쉬운 말로 소비 패턴을 분석해 줍니다.
• 장점: 카카오톡 알림톡을 통해 카드 결제 예정 금액, 월별 소비 리포트 등을 보내주어 굳이 앱에 접속하지 않아도 자연스럽게 내 돈의 흐름을 파악할 수 있습니다.
• 차별화: ‘내 신용정보’, ‘금융비서’ 서비스를 통해 단순 조회를 넘어 연체 방지, 고정지출 관리 등 실질적인 자산 관리 코칭을 제공하는 데 집중합니다.

2. 토스 (Toss): 송금을 넘어 모든 금융을 담은 ‘슈퍼앱’

• 특징: 간편송금 서비스로 시작해 은행, 증권, 보험을 모두 아우르는 ‘슈퍼앱’으로 진화했습니다. 마이데이터는 이 모든 서비스를 연결하는 핵심 허브 역할을 합니다.
• 장점: 국내 최고 수준의 신용점수 관리 서비스를 무료로 제공합니다. KCB, NICE 양사의 점수를 모두 보여주고, 점수를 올릴 수 있는 구체적인 방법(통신비 납부 내역 제출 등)까지 안내해 줍니다.
• 차별화: 단순 자산 조회뿐만 아니라, 내가 가입한 모든 보험을 분석해 부족한 보장을 알려주거나, 숨은 정부 지원금을 찾아주는 등 금융 생활 전반을 아우르는 ‘문제 해결사’ 역할을 톡톡히 합니다.

3. KB국민은행 (KB마이데이터): 전통 강자의 데이터 파워

• 특징: KB금융그룹의 방대한 데이터를 기반으로 한 안정적이고 깊이 있는 분석이 돋보입니다. 별도의 ‘KB마이머니’ 메뉴를 통해 체계적인 자산 관리를 지원합니다.
• 장점: 국민은행, KB국민카드, KB증권 등 그룹사 데이터를 완벽하게 연계하여 정확하고 심도 있는 분석 리포트를 제공합니다. 특히 연말정산 시뮬레이션, 은퇴 설계 등 생애주기에 맞춘 자산 관리 기능이 강력합니다.
• 차별화: 목표 기반의 ‘버킷리스트’ 저축 기능, 상세한 카테고리 설정이 가능한 스마트 가계부 등 전통적인 자산 관리 방식에 익숙한 사용자에게 높은 만족감을 줍니다.

4. 신한은행 (쏠 SOL): 금융그룹 시너지의 정석

• 특징: ‘신한 슈퍼SOL’을 중심으로 은행, 카드, 증권, 보험 등 신한금융그룹의 모든 서비스를 하나로 묶어 마이데이터와 연동했습니다.
• 장점: 마이데이터를 통해 분석된 소비 패턴을 바탕으로 ‘신한금융 통합 포인트’를 효율적으로 쌓고 사용할 수 있는 방법을 제시합니다. 그룹사 우대 혜택과 연계한 맞춤 상품 추천이 강점입니다.
• 차별화: ‘소비 리포트’를 통해 내가 또래나 비슷한 소득 그룹에 비해 어떤 항목에 지출이 많은지 비교 분석해 주어, 보다 객관적으로 자신의 소비 습관을 점검할 수 있도록 돕습니다.

5. 우리은행 (우리WON 마이데이터): 고객 맞춤형 대시보드

• 특징: 사용자가 직접 원하는 정보(총자산, 카드값, 대출이자 등)를 골라 첫 화면을 구성할 수 있는 개인화된 대시보드가 특징입니다.
• 장점: 예·적금 만기일, 대출 이자 납입일, 자동이체일 등 놓치기 쉬운 금융 일정을 캘린더 형태로 시각적으로 보여주어 관리가 편리합니다.
• 차별화: 은행의 안정성과 핀테크의 편의성을 결합한 하이브리드형 서비스를 지향합니다. 특히 내가 보유한 대출을 분석해 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있는 ‘대환대출 추천’ 서비스가 유용합니다.

6. 하나은행 (하나원큐 마이데이터): 글로벌 자산가와 외환 투자자를 위한 선택

• 특징: 하나은행의 강점인 외환 및 글로벌 투자 부문을 마이데이터에 특화했습니다.
• 장점: 국내 자산뿐만 아니라 해외 주식, 외화 예금 등 해외 자산까지 통합하여 관리할 수 있습니다. 환율 변동에 따른 내 자산 가치 변화를 실시간으로 확인할 수 있어 해외 투자자에게 필수적입니다.
• 차별화: 해외여행 시 사용한 카드 내역을 원화와 현지 통화로 동시에 보여주고, 외화 환전 시점이나 목표 환율을 추천해 주는 등 실용적인 외환 관리 기능을 제공합니다.

7. 뱅크샐러드: 마이데이터 시대를 연 원조 플랫폼

• 특징: 은행, 핀테크를 통틀어 가장 먼저 마이데이터 개념을 도입하고 대중화시킨 대표적인 자산관리 플랫폼입니다.
• 장점: 금융 데이터를 넘어 건강보험공단의 건강검진 결과, 예방접종 내역 등 ‘건강 데이터’까지 연동하여 종합적인 라이프스타일 분석을 제공합니다.
• 차별화: ‘금융비서’라는 컨셉에 가장 충실합니다. 내 소비 패턴을 분석해 가장 혜택이 좋은 카드를 추천해주거나, 연말정산 환급액을 최대로 늘릴 수 있는 팁을 알려주는 등 사용자에게 실질적인 이득을 주는 데 집중합니다.

은행 vs 핀테크, 결정 장애를 위한 최종 비교

2025년, 마이데이터 200% 활용 꿀팁

1. ‘금융 비서’를 고용하듯 선택하세요: 매일 쓰는 송금/결제 앱과 연동하고 싶다면 토스나 카뱅을, 주거래 은행의 우대 혜택과 연계하고 싶다면 해당 은행 앱을 선택하는 것이 좋습니다.
2. 신용점수, 매달 건강검진처럼 관리하세요: 마이데이터 앱을 통해 최소 월 1회 이상 신용점수를 확인하고, 변동 내역이 없는지 체크하는 습관을 들이세요. 통신비 등 비금융정보를 제출해 점수를 올리는 ‘신용점수 올리기’ 기능은 필수입니다.
3. ‘자산 새로고침’을 생활화하세요: 흩어진 내 모든 돈의 현황을 파악하는 것이 재테크의 첫걸음입니다. 매주 월요일 아침, 마이데이터 앱에서 ‘전체 자산 새로고침’ 버튼을 누르며 한 주의 금융 계획을 세워보세요.
4. 연결하고 혜택 받으세요: 마이데이터 서비스 활성화를 위해 대부분의 앱이 신규 가입 및 자산 연결 시 커피 쿠폰이나 캐시백 같은 이벤트를 상시 진행합니다. 여러 앱을 써보고 가장 마음에 드는 곳에 정착하며 혜택까지 챙기세요.

마무리하며

2025년 마이데이터 서비스는 이제 ‘있으면 좋은 것’이 아니라 ‘없으면 손해’인 필수 금융 인프라가 되었습니다. 은행과 핀테크는 각자의 강점을 내세워 더욱 똑똑하고 편리한 기능들을 쏟아내고 있으며, 이러한 경쟁은 결국 소비자에게 더 큰 혜택으로 돌아오고 있습니다.

앞으로는 AI 기술과 결합하여 나의 미래 소득과 지출을 예측하고, 최적의 투자 포트폴리오를 자동으로 구성해 주는 초개인화된 ‘AI 금융 비서’ 시대가 본격적으로 열릴 것입니다.

👉 아직 마이데이터를 사용하고 있지 않다면, 오늘 당장 마음에 드는 앱 하나를 골라 모든 자산을 연결해 보세요. 흩어진 내 돈이 한곳에 모이는 순간, 당신의 금융 생활은 이전과는 완전히 다른 차원에서 시작될 것입니다.